주택담보대출 위험에 대한 경고…대출 문턱 높인 은행들

서울 시내에서 대출 홍보물을 지나는 시민의 모습이 포착됐다. 최근 금융당국이 가계부채 억제를 위해 대출 규제를 강화하면서 은행들이 주택담보대출(주담대) 문턱을 높이고 있다. 이에 따라 많은 시민들이 대출을 받기 어려운 상황이 이어질 것으로 전망된다.

가계부채 증가와 금융당국의 규제

가계부채가 급증하고 부동산 가격이 상승함에 따라, 금융당국은 대출 고삐를 죄고 있다. 이러한 조치는 SC제일은행과 NH농협은행에서 먼저 시행되었으며, 주담대 상환 기간 단축과 우대금리 기준 강화로 이어졌다.

SC제일은행의 대출 조건 변화

SC제일은행은 오는 18일부터 영업점장 전결 우대금리를 0.25%포인트 줄이고, 주담대의 만기도 최장 50년에서 30년으로 단축했다. 이는 대출 신청자에게 더 큰 원리금 부담을 안겨주며 대출 한도에도 영향을 미칠 것으로 보인다.

우대금리 축소는 대출금리를 높이는 효과가 있으며, 만기 단축은 DSR(총부채원리금상환비율) 계산에서 원리금 상환 부담을 증가시켜 결국 대출 한도를 낮추는 방식이다.

NH농협은행의 조치

NH농협은행도 적절한 관리에 나섰다. 기존에는 주택담보인정비율(LTV) 40% 이하에서 우대금리를 제공했지만, 이제는 LTV 30% 이하로 제한하기로 결정했다. 이렇게 되면 대출 총량을 더욱 억제하는 효과가 있을 것으로 보인다.

금융당국의 배경과 의도

이러한 조치는 금융위원회와 금융감독원이 은행 관계자들과 비공식 간담회를 가진 직후 나왔다. 금융당국은 대출 억제 방안을 ‘비가격적 수단’으로 검토해줄 것을 요청한 상황이다.

비가격적 수단은 직접적인 금리 조정 없이 대출 만기를 줄이거나 특정 지역에 대한 대출 제한 방법을 포함한다. 과거 서울시의 토지거래허가구역 해제 이후 주택 거래가 급증하면서 주담대 신청이 많아졌고, 이로 인해 금융당국은 더욱 강력한 규제를 원하고 있다.

은행들의 불안한 발걸음

은행들은 금융당국의 압박이 강해지자 긴장감이 감돌고 있다. 특히, 주담대 증가폭이 미미했던 첫 분기 이후 대출 확대를 기획하던 은행들은 이제 한 발 물러설 수밖에 없는 상황이다. 한 은행 관계자는 가계대출의 추이를 모니터링하며 추가적인 비가격적 조치를 검토 중이라고 밝히기도 했다.

은행별 대응과 변화

장기 주담대 상품을 운영하는 은행 또한 만기 40년 짜리에 대한 논의가 필요해졌다고 전했다. 과거 다주택자 주담대 제한과 같은 조치가 다시 시행될 가능성도 매기고 있다. 이런 변화들은 모두 금융당국의 압박 속에서 이루어지고 있다.

향후 전망

금융위원회는 현재 주담대가 폭증하는 상황은 아니라고 평가하고 있으나, 자금 조달을 추가로 요구하겠다는 입장을 보이고 있다. 이는 주담대 공급을 제대로 제한하려는 의도로 해석된다.

정책 대응의 방향성

자본 요구를 높이기 위한 다양한 방안들이 논의되고 있으며, 주담대의 위험가중치를 조정하는 방법이나 부동산 경기대응완충자본을 확보하게 하는 방법이 거론되고 있다. 이러한 조치는 대출이 어렵게 만드는 주요 배경이 될 것이다.

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결론

현재 금융당국과 은행 간의 긴장감 속에서 가계부채 문제와 주택담보대출의 미래가 불확실해지고 있다. 앞으로의 대출 시장은 더욱 탁월한 전략과 유연한 대응이 필요해 보인다. 특히 대출 문턱이 높아짐에 따라, 집을 구매하려는 많은 시민들이 고통받을 것으로 우려된다.

• “부동산 시장이 이렇게 변할 줄 몰랐다. 대출받기가 더 힘들어질 것 같아 걱정이다.”
• “대출 조건이 엄격해지니 집을 구매하기가 더 어렵겠다.”
• “영세자영업자로서, 금융 당국의 정책이 최악의 상황은 아닌지 걱정된다.”