주식으로 직접 투자하는 것보다 펀드를 선호하는 분들이 많습니다.(더 비용이 들어감에도 불구하고) 아무래도 리스크 헷지 차원이 크다고 생각합니다. 또한 개인이 투자 상품을 일일이 알아보러 다니는 것 자체가 비용이고 낭비이다 보니 이런 것을 펀드매니저에게 맡기는 게 낫다고 보는 분들도 계실 겁니다. 재테크에 전문인 분들 뿐 아니라 투자에 대해 잘 모르는 분들도 펀드를 가입합니다.
펀드를 구입해 본 적이 없는 분들은 모든게 생소합니다. 용어부터 어떻게 수익이 나는 구조인지도 잘 모르는 경우가 태반입니다. 물론 저도 다 이해하지는 못합니다. 절대적으로 펀드매니저에게 의지할 수밖에 없는 구조이기도 합니다만, 최소한 펀드 해지 기준일 정도는 알고 있어야 할 것 같아서 말씀드리고자 합니다.
펀드 해지 기준일은 만일 여러분이 펀드는 해지하게 될 경우 펀드 평가 금액을 어떤 기준으로 정하고 언제 현금으로 받을 수 있는지에 대한 이야기입니다.
이걸 몰랐다가 낭패를 보는 경우가 가끔 발생하기 때문에 말씀드리는 것입니다. 혹시나 주식을 해보셨다면 이해를 하실 수도 있을 듯 합니다. 주식을 팔았다고 해서 판매 금액이 바로 통장에 입금되지 않죠. 3일 후에나 들어옵니다. 그것과 비슷한 개념이라고 보시면 됩니다.
저는 지난주 수요일 2년 2개월동안 적립식으로 가입한 한 펀드를 환매하였습니다. 은행에 가서 직접 환매하였고요. 시간은 오후 1시 전이었습니다. 환매 절차가 끝난 후 은행 담당 직원은 제게 이렇게 말합니다.
"기준금액은 현재와 다를 수 있습니다. 그리고 통장으로 입금은 다음주 월요일날 됩니다."
저는 그동안 몇 번 펀드 상품을 이용해 본 적이 있기 때문에 이런식의 펀드 해지 기준일에 대해 익숙합니다. 일반적으로 펀드 해지를 하게 되면 해지금액의 기준일은 해지일의 +1일이 됩니다.(오전 9시 고시 기준금액) 즉 제가 수요일에 펀드를 해지했다면 목요일 오전 9시 기준의 금액이 제 환매 금액 기준이 됩니다. 그리고 +3 영업일에 입금이 되는 것입니다.(휴일 제외)
이건 일반적인 기준입니다. 모든 펀드 상품이 꼭 그런 것은 아닙니다. 국민은행에서 펀드 상품을 한번 보겠습니다.
위 펀드의 경우 환매 기준일을 보면 제3영업일 기준가격으로 6 영업일에 지급한다고 되어 있습니다. 보통 해외 펀드의 경우 이렇게 펀드 해지 기준일이 긴 경향이 있습니다. 그렇다고 국내 펀드가 꼭 3 영업일을 지킨다는 것은 아닙니다. 아래 펀드의 경우를 한번 볼까요?
이 펀드의 환매 기준일은 +2영업일 기준 가격에 +4 영업일 지급입니다.
따라서, 펀드 상품에 가입할 때는 이런 펀드 매입 기준일, 펀드 환매 기준일 등을 미리 확인하고 가입하시는 습관이 필요합니다. 펀드 상품 소개에 이 정보들은 나와 있습니다. 제가 확인한 것도 KB국민은행 금융상품 중 펀드상품들을 보고 말씀드리는 것입니다.
위 사진에 나와 있는 것처럼 펀드 상품에 매입, 환매 기준일에 대한 정보도 함께 알아두시면 좋을 것 같습니다.
이상으로 펀드 해지 기준과 지급일을 함께 알아보는 시간을 가져 보았습니다.
감사합니다.
